연금보험
2026년 02월 11일
2026 연금보험 비교 — 연금저축 vs 변액연금, 노후 대비 뭐가 정답?
2026년 연금보험 완전 비교. 세액공제 한도, 수익률, 수수료까지 숫자로 비교합니다.
현실: 국민연금만으로는 노후 생활비의 30%밖에 커버 못 합니다. 2026년 기준 월 평균 국민연금 수령액은 62만원. 나머지는 개인이 채워야 합니다.
핵심 요약
- 💰 연금저축보험: 세액공제 최대 99만원/년, 안정형
- 📈 변액연금: 수익률 높지만 원금 손실 가능, 공격형
- 🏆 2026년 추천: 연봉 5,500만원 이하 → 연금저축 / 이상 → IRP 병행
- ⚠️ 변액연금 10년 이상 유지 못 하면 손해
연금저축보험 vs 변액연금 비교표
| 항목 | 연금저축보험 | 변액연금 |
|---|---|---|
| 세액공제 | 최대 99만원/년 | 없음 |
| 원금 보장 | 보장 | 비보장 |
| 기대 수익률 | 연 2.5~3.5% | 연 5~12% |
| 수수료 | 낮음 (1~2%) | 높음 (3~7%) |
| 최소 유지 기간 | 5년 | 10년+ 권장 |
| 중도 해지 | 기타소득세 16.5% | 해지공제금 차감 |
전문가 최종 결론
대부분의 사람에게 연금저축보험이 정답입니다. 세액공제만으로 연 99만원을 돌려받는 건 확정 수익입니다. 변액연금의 기대수익률이 아무리 높아도 수수료를 빼면 실질 수익은 크게 줄어듭니다.
투자에 자신 있고 10년 이상 묻어둘 수 있는 분만 변액연금을 고려하세요.
FAQ
Q: 연금저축 얼마나 넣어야 하나요? A: 세액공제 한도인 연 600만원(IRP 포함 900만원)까지가 최적입니다.
Q: 변액연금 중간에 해지하면? A: 10년 이내 해지 시 해지공제금으로 원금의 5~10%를 잃을 수 있습니다.
Q: 가장 수익률 좋은 연금저축보험은? A: 2026년 기준 삼성생명과 한화생명이 공시이율 3.2%대로 업계 최고 수준입니다.